د HSA ، FSA ، او HRA تر مینځ توپیر څه دی؟

شرکت د سنگل کیر غوښتنه کوي

بیمه هرڅه نه پوښي. دا هغه ځای دی چې د HSA ، FSA ، او HRA سپمولو پلانونه پکې راځي — دا یوه لار ده چې د روغتیا لګښتونو لپاره پیسې ځانګړې کړئ چې تاسو یې پیژنئ ، دا ستاسو د ګټې لاندې نه راځي.

که تاسو پخپله ګمارلي یاست یا خپل بیمه واخلئ ، تاسو یوازې د HSA لپاره وړ یاست. که تاسو د خپل کارګمارونکي له لارې بیمه ترلاسه کړئ ، تاسو ممکن ممکن یو - یا د دې ټولو حسابونو ډولونو ته هم لاسرسی ومومئ. او تاسو شاید حیران اوسئ چې څنګه (او ولې) تاسو باید یو له بل څخه غوره کړئ.

د تادیاتو سپمونې پلان تاکونو کې د الفبا سوپ کې ، دا اسانه دی چې لاره ورکه شي. هر لنډیز څه کوي واقعیا مطلب؟ دوی څنګه توپیر لري؟ یو څه څه دي؟ که تاسو قواعد ګډ کړئ ، دا ممکن ستاسو د پیسو لګښت پای ته ورسوي. د دې جلا کولو لپاره د دې لارښود کارول.

HSA د څه لپاره ولاړ دی؟

د روغتیا سپمولو حساب (HSA) یوه ځانګړې لار ده چې د پیسو ځانګړي کولو لپاره ځانګړي کړئ مخکې لدې چې تاسو د بیمې تخفیف پوره کړئ. دا د هر چا لپاره شتون لري د لوړې کښت وړ روغتیا پلان (HDHP) سره.

څه چې هر کال د لوړې تخفیف لرونکي بدلونونو په توګه وړ دي. په 2019 ، دا د یو فرد لپاره 3 1،350 یا پورته ، او د یوې کورنۍ لپاره 7 2،700 یا ډیر دی. په 2020 کې ، دا مقدار $ 1،400 او 8 2،800 ته ځي. د دې خبرتیا مهمه ده چې په HDHP کې د تخفیف ورکولو څخه دمخه باید د جیب څخه څه مصرف ورکړل شي ، د ټیم چرچ ، فارم.ډ ، د مینځپانګې رییس وايي ستاسو مالي درمل جوړونکی . که څه هم پریمیمونه به عموما ټیټ وي ، که چیرې یو څوک د غیر متوقع پاملرنې لپاره زرګونه ډالر ونه پوښي ، دا د طبي پور لامل کیدی شي یا ډیری یې په لومړي ځای کې د پاملرنې لټولو مخه ونیسي.

د HSA نیت دا دی چې د طبي لګښتونو تادیه کول اسانه کړي (لکه د ډاکټر څخه ناڅاپي لیدنه یا د اوږد حالت لپاره پاملرنه) مخکې له دې چې ستاسو د منل کیدو وړ پوره شي او ستاسو بیمه د لګښتونو پوښښ پیل کړي. حساب د هر معاش څخه یو څه تمویل کیږي؛ کارګمارونکي کولی شي د روغتیا ګټې ګټې پلان لپاره هم فنډونه اضافه کړي. زه فکر کوم هرڅوک چې د یو یا ډیرو اوږد شرایطو سره تشخیص شوی وي ممکن ډیری وختونه روغتیایی پاملرنه وکاروي ، او پدې توګه د دوی لیدنو ، نسخې کاپيونو ، او / یا فرعي توکو لپاره د دوی HSA کارولو ډیر فرصتونه شتون لري چې ممکن د دوی بیمې لخوا پوښل نشي ، جیفري براټبرګ ، Pharm.D . ، د فارمسي د روډ ټاپو پوهنتون کالج کې کلینیکي پروفیسر.

غوښتنې په لاندې ډول دي:

• هرهغه پیسې چې تاسو سپمول دمخه مالیه ده. معنی ، دا ستاسو ناخالص عاید کموي ، او د مالیه مقدار چې تاسو یې تادیه کوئ.
• ستاسو په حساب کې پیسې سود له مالیې نه پاک دی.
• ستاسو حساب دی. نو ، که تاسو کارګمارونکي بدل کړئ تاسو خپلې پیسې وساتئ ، او د کال په پای کې د تمویل هیڅ تیروتنه شتون نلري. که تاسو ټولې پیسې مصرف نه کړئ چې ستاسو سپمول شوې ، توازن ډیریږي. تاسو کولی شئ په حساب کې د غیر مشروع لګښتونو لپاره وګرځئ ، مګر تاسو به د مالیې جریمې تادیه کړئ تر هغه چې تاسو د 65 کلن عمر نه لرئ.

سربیره پردې ، د هغو لپاره چې د نغدي جریان یا نورو سپمونو سره د لوړ تخفیف روغتیا پلان (HDHP) کې د طبي لګښتونو پوښلو لپاره ، یو څوک کولی شي د HSA درملنه د تقاعد شوي پیسو سره د مالیې تقاعد حساب په توګه وکړي ، ډاکټر چرچ تشریح کوي. د دې درې ګونو مالیه ګټو سره ، اعظمي حدونو پورې شراکت به د یو تن تنظیم شوي ناخالص عاید (AGI) راټیټ کړي ، له مالیې نه معاف شي ، او توزیع د وړ طبي لګښتونو لپاره مالیه وړیا کیدی شي یا د 65 کلنۍ وروسته استعمال پرته لدې.

تاسو د ډیبټ کارت یا چکونه ترلاسه کوئ چې د وړ مصارفو لپاره ستاسو د HSA بیلانس باندې راجع کیږي ، لکه د اوریدلو مرستې یا لابراتوار فیس د وینې تویولو لپاره. زه وړاندیز کوم چې خلک دا د درملو نسخې ، OTC درملو ، سنسکرین ، کاپي ګانو ، او حتی د درمل جوړونکي کلینیکي خدماتو لپاره تادیه کولو لپاره وکاروي که چیرې د دوی HSA پوښل شوي وي ، ډاکټر براټبرګ وایی. حتی د ډیرو پیسو خوندي کولو لپاره ، د فارمسي کاونټر کې د خپل واحد کارت کارت وکاروئ ، ترڅو ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو غوره قیمت ترلاسه کوئ.

تاسو کولی شئ په 2019 2019 2019 in کال کې د یوې فرد لپاره $ 500500500 or ډالرو یا د یوې کورنۍ لپاره ،000 ،000،000 .$ ډالرو پورې برخه واخلئ. په 20 2020 In کې ، اعظمي شمیر په ترتیب سره 5 5550 and او، ،،،. ډالرو ته رسي.

FSA د څه لپاره ولاړ دی؟

د انعطاف منلو وړ محاسب (FSA) - ځینې وختونه چې د انعطاف وړ لګښت تنظیم کول بلل کیږي a یوه لاره ده چې د روغتیا پاملرنې لګښتونو لپاره د مالیې دمخه ډالر ځانګړي کړئ که تاسو د خپل کارګمارونکي له لارې بیمه ولرئ. کارګمارونکي کولی شی ستاسو FSA کې برخه واخلئ ، مګر دا اړتیا نلري.

تاسو کولی شئ خوندي کړئ تر 6 2،650 پورې په هر کارګمارونکی ستاسو FSA ته کومې مرستې ستاسو ناخالص عاید کموي ، او د مالیه مقدار چې تاسو به یې تادیه کړئ. ستاسو په FSA کې د پیسو مصرف کولو لپاره دوه لارې شتون لري: د ډیبټ کارت کارول ترڅو تاسو تادیه کړئ ، یا د بیرته ورکولو لپاره د رسیدونو (او نور ملاتړ کونکي سندونو) سپارلو سره.

په FSA کې خوندي شوي پیسې کولی شي د ډیری طبي لګښتونو او تحویلو لپاره تادیه وکړي — او ځینې کارګمارونکي د ماشوم پاملرنې لګښتونو لپاره خوندي کولو لپاره د پاملرنې FSA وړاندیز کوي. یوازې محتاط اوسئ ، ځکه چې FSAs یو څه محدودیتونه لري:

• تاسو باید اعلان کړئ چې د هرې تادیې دورې څومره برخه اخیستل کیږي ، او ډیری وختونه نشي کولی د خلاصې دورې تر خلاصیدو پورې بدل نشي.
• ستاسو ګمارونکی حساب لري پدې معنی چې که تاسو ګمارونکي بدل کړئ ، تاسو پیسې له لاسه ورکوئ.
• ډیری FSAs تاسو ته اړتیا لري د کال له پای دمخه کومې پیسې مصرف کړئ. که تاسو توازن مصرف نکړئ ، FSAs د نه کارول شوې فنډونو څخه تیریږي. تاسو پیسې له لاسه ورکوئ

که تاسو اوږدمهاله صحي حالت ولرئ چې تاسو پوهیږئ به په ټول کال کې یو څه اندازه لګښت وکړي ، نو دا د مالیې بیلونو کمولو لپاره ښه لاره کیدی شي. یا ، په ځینو شرایطو کې که تاسو د HSA لپاره برخه اعظمي حد ته ورسئ ، تاسو کولی شئ FSA هم ولرئ. مګر ، که تاسو ځوان یاست او د صحي پاملرنې په اړه هیریدونکي تمایل سره روغ یاست ، نو FSA ممکن مناسب انتخاب نه وي.

د HSA په خلاف FSA

HSAs او FSAs ډیر عام دي. تاسو د پرتاکس پیسې شراکت کوئ - کوم چې تاسو د مالیې موخو لپاره ستاسو ناخالص عاید کموي — بیا د طبي مصارفو لپاره تادیه وکړئ چې ستاسو د بیمې پلان پوښښ نلري. د HSA او FSA تر مینځ توپیر څه دی؟ دلته یو څه مهم دي.

HSAs

• HSAs یوازې د هغو خلکو لپاره دي چې د لوړې تخفیف لرونکي روغتیایی پلانونه لري.
• د مرستې حد د یو فرد لپاره 500 3،500 دی ، د یوې کورنۍ لپاره ،000 7،000.
• تاسو کولی شئ بدل کړئ چې تاسو د کال په اوږدو کې څومره ونډه لرئ.
• د HSA فنډونه له کال څخه تر کال پورې ډیریږي.
• HSAs پخپله ګمارلي او منظم کارمندانو ته شتون لري.
• فرد د HSA حساب لري.
• حساب سود ګټي ، او دا له مالیه نه پاک دی.
• حساب ستاسو دی حتی که تاسو دندې بدل کړئ.

FSAs

• FSAs د روغتیا پلان سره یا پرته د کار ګمارونکو له لارې شتون لري.
• د مرستې حد $ 2،650 دی.
• تاسو کولی شئ یوازې د خلاص نوم لیکنې پرمهال د خپلې مرستې اندازه بدل کړئ.
• FSAs دا کارول یا له لاسه ورکول دي ، پدې معنی چې پاتې پیسې د کال په پای کې لاړې.
• FSAs هغه خلکو ته شتون نلري څوک چې پخپله کار ګمارلي وي.
• کار ورکونکی د FSA حساب لري.
• حساب سود لاسته نه راوړي.
• تاسو حساب له لاسه ورکوئ که تاسو دندې بدل کړئ.

HRA د څه لپاره دی؟

د روغتیا بیرته ورکولو حساب ( لوبی ) ځینې وختونه چې د روغتیا بیرته تادیه کولو سیستم بلل کیږي your ستاسو د کار ګمارونکي لپاره یوه لاره ده چې ستاسو د جیب څخه بهر روغتیایی پاملرنې لګښتونه د هر ډول بیمې پلان سره تادیه کړي. تاسو نشئ کولی پدې کې پیسې اضافه کړئ ، یوازې ستاسو ګمارونکی کولی شي. ستاسو د کار ګمارونکی پریکړه کوي چې په پلان کې څومره کیښودل شي ، او کوم ډول فنډونه د کال په پیل کې شتون لري.

تاسو کولی شئ د HRA فنډونه د HRA ډیبټ کارت سره د طبي مصارفو لپاره تادیه کولو یا د بیرته ورکولو لپاره لګښتونو سپارلو سره وکاروئ. د HRA حسابونه د FSA او HSA حسابونو سره کار کوي. په عمومي ډول لګښتونه لومړی د FSA یا HSA څخه ورکول کیږي ، بیا د HRA فنډونه د توپیر لپاره کارول کیږي.

پدې پورې اړه لري چې څنګه پلان ترتیب شوی ، فنډونه ممکن کلني په کال تیر شي.

HRA vs HSA

د HRA او HSA هدف ورته دی: د روغتیا پاملرنې لګښتونو لپاره تادیه کول چې بیمه یې نه وي پوښل شوې. همداسې دی چې ورته ورته والیونه پای ته رسي. د HRA او HSA ترمینځ توپیر؟ لاندې لیست ولولئ.

HRAs

• HRAs د بیمې هر ډول پلان سره وړاندیز کیدی شي.
• د مرستې لږترلږه یا اعظمي حد نشته. مګر ، یو کارورکونکی باید د ورته ټولګي ټولو کارمندانو ته ورته HRA ګټې وغځوي.
• یوازې کارګمارونکي کولی شي HRs کې برخه واخلي.
• د HRA فنډونه عموما د کال په پای کې بیرته ګمارونکي ته بیرته راستنوي. ځینې ​​کارګمارونکي ممکن د فنډونو یوې برخې رول ته مخه کړي.
• HRAs پخپله ګمارلي اشخاصو لپاره شتون نلري.
• کارګمارونکی د HRA حساب لري.
• حساب سود لاسته نه راوړي.
• تاسو حساب له لاسه ورکوئ که تاسو دندې بدل کړئ.

HSAs

• HSAs یوازې د هغو خلکو لپاره دي چې د لوړې تخفیف لرونکي روغتیایی پلانونه لري.
• د مرستې حد د یو فرد لپاره 500 3،500 دی ، د یوې کورنۍ لپاره ،000 7،000.
• هرڅوک کولی شي HSAs کې برخه واخلي: افراد ، کار ګمارونکي ، یا د کورنۍ غړي.
• د HSA فنډونه له کال څخه تر کال پورې ډیریږي.
• HSAs پخپله ګمارلي او منظم کارمندانو ته شتون لري.
• فرد د HSA حساب لري.
• حساب سود ګټي ، او دا له مالیه نه پاک دی.
• حساب ستاسو دی حتی که تاسو دندې بدل کړئ.

د HRA vs HSA vs FSA پرتله کول

لاهم ډاډه ندي چې دا حسابونه به څنګه ووایی؟ لاندې مهم جدول ته مراجعه وکړئ ، د دوی اصلي توپیرونو لپاره.

	HSA	لوبی	FSA
ستاسو حساب دی.	+	✘	✘
ستاسو ګمارونکی حساب لري	✘	+	+
که تاسو خپل کارګمارونکي پریږدئ ، تاسو پیسې وساتئ.	+	✘	✘
تاسو پیسې دننه کړې	+	✘	+
یوازې ستاسو کارمند پیسې په کې اچوي.	✘	+	✘
دلته محدودیتونه شتون لري چې تاسو هر کال څومره مرسته کولی شئ.	+	✘	+
تاسو باید د لوړې تخفیف بیمې پلان ولرئ.	+	✘	✘
بې پیسې پیسې تل د کال څخه تر کال پورې تیریږي.	+	✘	✘