د HSA په اړه فکر کول؟ د روغتیا سپمولو حساب او ګټو لوستل

شرکت

د روغتیا سپمولو حسابونه له 2003 راهیسې شاوخوا و ، نو دوی په سختۍ سره یو نوی تصور دی. مګر څنګه چې د روغتیا پاملرنې پالیسۍ په تیرو څو کلونو کې خورا ډیر بدلون موندلی ، نو دوی ته پاملرنه کیږي. ځینې ​​خلک چې یوازې د طبي بلونو تادیه کولو لپاره په دوديز روغتیا بیمې تکیه کوي ممکن په اختلاط کې د HSA اضافه کولو په اړه فکر وکړي. مګر واقعیا د روغتیا سپمولو حساب څه دی ، او دا څنګه کار کوي؟

د HSA ترشا نظریه نسبتا ساده ده: د دوی هدف دا دی چې د لوړ بیمې تخفیف لرونکي اشخاصو ته اجازه ورکړل شي چې د طبي لګښتونو لپاره تادیاتو لپاره دمخه دمخه ډالر ځانګړي کړي. عموما خبرې کول ، کوم بالغ چې د د لوی تخفیف لرونکی روغتیا پلان (HDHP) - او د روغتیا بیمې نور هیڅ پوښښ نشي کولی HSA خلاص کړي.

نو ، ایا ستاسو لپاره د روغتیا خوندي کولو حساب سم دی؟ راځئ چې د HSA مسلکي او زیانونه وپلټو.

د روغتیا د سپما حساب ګټې کومې دي؟

د روغتیا سپمولو حساب ته ډیری ګټې دي ، ستاسو عاید یا طبي اړتیاو پورې اړه لري. دلته د HSA 5 مسلکي دي.

1. HSA د مالیې سپمولو چمتو کوي

د اشخاصو لپاره چې په راتلونکي کال کې د لوی طبي مصرف تمه لري ، د HSA پلان کولی شي د درې ځله مالیه سپمولو سره زرګونه ډالر وسپموي ، د بیمې بروکر او د روغتیا سپما حساب ماهر وایی د الفا بیمې لاسته راوړئ ، LLC په بیلیو ، واشنګټن کې.

د مالیې درې چنده په لاندې ډول ماتېږي:

• یو ، تاسو اړتیا نلرئ په هغه پیسو مالیه ورکړئ چې خپل HSA ته یې ورکړې.
• دوهم ، تاسو اړتیا نلرئ په هغه پیسو مالیه ورکړئ چې تاسو د HSA څخه د وړ روغتیا ساتنې لګښتونو لپاره تادیه کوئ. (که څه هم له 65 کالو څخه کم عمر لرونکي خلک باید د هر هغه HSA فنډ لپاره جریمه ورکړي چې د غیر مستحق لګښتونو لپاره تادیه کوي ، نو احتیاط وکړئ!)
• درې ، تاسو کولی شئ په پیسو له مالیې نه سود لاسته راوړئ چې تاسو یې د HSA حساب کې وساتئ. تاسو په خپل حساب کې د پیسو پانګوونې اختیارونه هم لرئ.

زه اوس د خپل ځان لپاره HSA حساب لرم ، فرانک وايي. دا په 2019 کې زما د مالیې بیل څخه me 1،500 ډالر خوندي کړ.

2. د HSA ممکن ځینې لګښتونه پوښي چې ستاسو بیمه نه کوي

د HSA لګښتونو کې د روغتیا پاملرنې ډیری لګښتونه شامل کیدی شي چې ستاسو د بیمې پلان شاید پوښلي نه وي ، لکه اورتوډونټیا او د عینکې شیشې. د سلګونو روغتیايي لګښتونه شتون لري چې د HSA څخه د تادیې لپاره وړ دي ، د ګیسټروټولوجیسټ MD ، ویکرم تروګو وايي د جنوبي فلوریډا ډیټاکس . په مثالونو کې د Chiropractic یا غاښ درملنه ، د زیږون خدمات ، ویل چیرز ، او نسخې درمل شامل دي.

.3 HSA د نورو لخوا مرستې ته اجازه ورکوي

ممکن ځینې خلک پدې نه پوهیږي ، مګر تاسو کولی شئ نورو ته اجازه ورکړئ چې ستاسو HSA کې برخه واخلي ، ډاکټر تاروګو تشریح کوي.

د IRS په وینا ، تاسو کولی شئ د کوم بل چا لخوا د HSA مرستې ومنئ لکه ستاسو د کار ګمارونکی یا د کورنۍ غړی. دا د حتی د مالیې ډیرې ګټې لامل کیږي. هغه اندازه پیسې چې ستاسو ګمارونکي یې تاسو سره شریکوي د مالیې اهدافو لپاره عاید نه شمیرل کیږي. او که چیرې د کورنۍ غړی ستاسو HSA سره مرسته وکړي ، نو د دوی ونډه د کورنۍ د غړي په بیرته راستنیدو مالیه ده ، حتی که دوی هم کټګوري مشخص نه کړي.

سربیره پردې ، د صحي سپما حسابونه په شرایطو کې خورا انعطاف منونکي دي کله چې تاسو پیسې وسپارئ او مصرف وکړئ. د ډاکټر تاروګو په وینا ، HSA ته مرستې د تقویم کال په جریان کې هرځل او د راتلونکي مالیې کال تر اپریل 15 پورې ترسره کیدی شي.

یادونه: د مرستې محدودیتونه د 2020 لپاره د انفرادي پلانونو لپاره 5 3،550 او د کورنۍ پوښښ لپاره، 7،100 دي. د 2021 حدود به د انفرادي پلانونو لپاره 6 3،600 او د کورنۍ پلانونو لپاره 7،200 ډالر وي.

اړوند: د روغتیا لګښتونه چې تاسو یې وړ کولی شئ له مالیاتو څخه یې حذف کړئ

4. HSA د 65 کلن عمر وروسته انعطاف وړاندیز کوي

تاسو کولی شئ د تقاعد سپمولو ب aې په توګه د HSA مرستې ته هم ګورئ. وروسته له هغه چې تاسو 65 کلن شئ ، تاسو کولی شئ د HSA فنډونه د تادیې لپاره وکاروئ کوم لګښتونه ، ایا دا د روغتیا پورې اړوند دي یا نه. تاسو به جریمه تادیه نکړئ ، مګر توزیع به د مالیې څخه خالي نه وي.

5. د HSA د فنډونو وړتیا لپاره اجازه ورکوي

ځینې ​​د سپما حسابونه ، لکه د انعطاف منلو وړ حسابونه (FSA) استعمال یې کړئ یا له لاسه ورکړئ. معنی ، که تاسو ټولې بودیجې ونه کاروئ ، نو دا د ټاکل شوې مودې په پای کې پای ته رسیږي ، په ځانګړي ډول د کالن کال په جریان کې. دا د HSA سره خطر ندی. تاسو کولی شئ راتلونکي کال ته فنډونه تیر کړئ ، ډاکټر تاروګو وایی. دا تاسو ته اجازه درکوي فنډونه وساتي که تاسو فنډونه بدل کړئ یا تقاعد وکړئ. د HSA هرې پیسې ستاسو دي چې د روغتیا لګښتونو باندې مصرف وکړي ، هیڅ معنی نلري کله چې تاسو ورته اړتیا لرئ.

د HSA مفهوم څه شی دی؟

که تاسو د HSA لرئ ، د تعریف له مخې ، تاسو شاید احتمال هم د لوی تخفیف لرونکی روغتیا پلان ولرئ. دا کولی شي خورا ګران شي. دلته د HSA درې کونسونه دي.

1. د HSA سره تړلی د لوی تخفیف لرونکی روغتیا پلان کولی شي د جیب څخه د لوړ لګښت پایله ولري

فرانک وايي چې د لوړې تخفیف لرونکي روغتیا پلان سره ، تاسو تمه کیږي د 100 doctor ډاکټر لیدنې ، نسخې ، او طبي پروسیجرونه تادیه کړئ تر هغه چې تاسو خپل د تخفیف وړ نه وی. سږکال ، HDHP کوم پلان دی چې لږترلږه د راټولولو وړ وي د یو فرد لپاره an 1،400 یا د یوې کورنۍ لپاره 8 2،800 ، د IRS مطابق. مګر د ځینې پلانونو سره ، د کلني بهر جیب لګښتونه د یو فرد لپاره تر 6،900 ډالرو یا د یوې کورنۍ لپاره، 13،800 ډالر کیدی شي. پدې کې هغه پیسې شاملې دي چې تاسو یې په کاپیو ، سکیورین ، او تخفیف مصرف کړئ.

د کټولو وړ روغتیایی پلانونه عموما صحي خلکو ته ډیر ګټور دي کوم چې ډیری یې مخنیوي پاملرنې ته اړتیا لري. که تاسو اوږدمهاله طبي حالت ولرئ چې د ډاکټر مکرر لیدنو او منظمې درملنې ته اړتیا لري ، یا که تاسو پوهیږئ چې تاسو جراحي ترسره کوئ ، تاسو ممکن د روغتیا پاملرنې بیلابیل ډول په پام کې ونیسئ. که نه نو ، تاسو باید د دې ټولو لګښتونو لپاره مخکښ تادیه وکړئ ، کوم چې به ستاسو د HSA فنډونو له لارې په چټکۍ سره وسوځي.

.2 ممکن HSA غیر متوقع لګښتونه پوښ ​​نکړي

تاسو ممکن غیر متوقع روغتیایی پاملرنې لګښت ولرئ ، کوم چې ممکن ستاسو د HSA کې د خوندي شوي اندازې څخه ډیر وي. بیا د خوندي کولو لپاره فشار شتون لري ، هغه وايي هغه لیوالتیا ته په اشارې سره چې ځینې خلک د پاملرنې په لټه کې احساس کوي ځکه چې دوی باور لري په راتلونکي کې به د دوی HSA کې پیسې اړین وي.

.3 د HSA حسابونو شاوخوا قواعد شتون لري.

د HSAs ځینې نور زیانونه د ریکارډ ساتنې اړتیاوې ، مالیه او جریمې او فیسونه شامل دي. هرکله چې تاسو د خپل HSA څخه پیسې بیرته واخلئ ، د پلان سره سم ، تاسو باید رسیدونه وساتئ ترڅو ثابت کړئ چې تاسو پیسې په وړ طبي لګښت مصرف کړې. که تاسو د 65 کلونو څخه کم عمر ولرئ او مصرف غیر معتبر وګ toل شي ، نو تاسو باید پیسې باندې 20 plus جریمه مالیه ورکړئ. سربیره پردې ، ځینې HSAs د میاشتنۍ ساتنې فیس یا د هر لیږد فیس اخلي. دا د ادارې په اساس توپیر لري.

د غور کولو لپاره نور بدیلونه

که تاسو HDHP ولرئ ، او دا پلان ستاسو د کار ګمارونکي لخوا وړاندیز شوی وي ، HSAs لازمي نه دي چې تاسو د روغتیا لګښتونو لپاره د مالیې نه پرته پیسې ټاکلو لپاره یوازینی اختیار لرئ. تاسو ممکن د روغتیا معاوضې حساب (HRA) یا د روغتیا پاملرنې انعطاف منلو حساب (FSA) په پام کې ونیسئ.

د HRA یو ډول روغتیایی لګښت حساب دی چې ستاسو ګمارونکی ممکن ستاسو د ګټو بسته کې وړاندیز وکړي. یوازې ستاسو ګمارونکی حساب کې برخه اخیستلی شي ، او کار ورکونکی یې لري. هغه پیسې چې ستاسو ګمارونکي ستاسو HR ته شراکت کوي د مالیې اهدافو لپاره عاید نه ګ .ل کیږي. ستاسو د کار ګمارونکي د HRA په اړه نږدې هرڅه کنټرولوي ، پشمول کوم لګښتونه چې دا پوښښ لري او ایا راتلونکي کال ته د فنډونو ډیریدو ته اجازه ورکوي یا نه.

د روغتیا پاملرنې FSA د روغتیا لګښت مصرف کولو بل ډول دی چې معمولا د ټیټ تخفیف لرونکو پلانونو سره تړاو لري. د HRAs په څیر ، دا یوازې د کار ګمارونکو لخوا وړاندیز کیدی شي. د ورته په څیر ، ستاسو ګمارونکی هم دا حسابونه لري. په هرصورت ، تاسو او ستاسو ګمارونکي دواړه اجازه لرئ چې په FSA کې برخه واخلئ. یوه اصلي نیمګړتیا دا ده چې FSAs دا کاروي یا یې له لاسه ورکوي. که تاسو د FSA ټولې پیسې د کال په پای کې ونه کاروئ (یا په ځینې پلانونو کې تر اپریل تر اپریل پورې) ، ستاسو کارمند ته اجازه ورکول کیږي چې پاتې پاتې وساتي.

د HSAs ، HRAs ، او روغتیا پاملرنې FSAs ترمینځ د ټولو توپیرونو په اړه د تفصيلي توضیحاتو لپاره ، زموږ د بلاګ پوسټ وګورئ ، د HRA vs HSA vs FSA: د روغتیا خوندي کولو غوره حساب څه دی ؟